빚갚는법 빚 해결할 어떻게
우리가 살다보면 예기치 못한 국면을 맞이하는 때가 옵니다.
최근 들어 어려운 경제 때문에 내 일을 위협받는다거나 급여나 소득을 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 끝내지 말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들의 경우 무척 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 빚과 관련된 어려운 상황을 조정해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 최근 버는 월 수입 에 비례해서 채무가 훨씬 큰 까닭에 일상의 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것이죠.
그런지라 본인이 생각한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하지 말고 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 통하여 여러분의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기하고 준비할지를 판단하는 것이 좋아요.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산, 소득입니다.
만약 매월 받는 수입이 명시된 금액보다 적을 시, 처음부터 개인회생 준비조차 안 되기 때문인데요.
그러한 경우 개인파산을 선택하여 진행해야 합니다.
이러한 제한 사항의 경우 보통 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내는 금액을 말하는데요.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 승인을 받을 수 있습니다.
해당 과정을 모두 합해 3년 동안 매월 계속하게 되며, 지불하지 못한 나머지 빚을 줄여주는 방식이랍니다.
만약 내가 얼마만큼을 부담해야 하는지 궁금할 때라면 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있어요.
그때 총 변제금은 먼저 말씀드렸던 소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해집니다.
다만 추가로 꾸준하게 내야하는 지출이 있을 시 소명을 통해 추가적인 생활비를 요청하는 것도 가능하답니다.
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초적리 근처에 거주하고 있는 직장인 ㄱ는 26세가 되면서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 자신을 보게되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협한 상태라고 얘기할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
하지만 그 당시 그에 상응하는 돈을 저축해놓지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 들어가게 된 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한지라 직업을 얻는 것 자체를 그렇게 고단하지 않았답니다.
하지만 다른 사람 밑에서 일하고 매달 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 산 지 눈 깜빡할 새 7년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름 나쁘지 않은 직위를 맡게될 수 있었습니다.
연봉도 좀 더 만족할만한 수준으로 오르면서 여윳돈도 어느 정도 모을 수 있었답니다.
경제적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 전체적인 만족도는 그 정도로 높은 것은 아니라고 했어요.
나름 돈을 모으고 나면, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것입니다.
결국 그에 적절한 때가 찾아오고서는 단 한 치의 망설임도 없이 사표를 작성하였다고 했습니다.
수년간의 업무로 유용한 경험을 모두 갖춘 ㄱ에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었죠.
일부는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그렇지만 그 당시 모아놓은 금액만을 가지고 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌려 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
이 선택이 초적리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 큰 손해를 이겨야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물, 물품을 몽땅 판 후이 같이 일하던 직원들의 봉급을 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정까지 2780만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았는데요.
당장에 이자를 내야 하는데 돈이 들어올 가능성이 없었답니다.
어쩔 수 없이 비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 월급을 가지고 초적리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 40만원이 된답니다.
이 돈을 3년 동안 지불한다고 가정해보면 초적리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 받게되는 이득은 보다 더 좋다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 큰 문제 없이 마친 끝에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 해결했던 게 긍정적으로 작용한 듯 해요.
일단은 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 전혀 없을 수 있도록 특히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 지경에 이르러 파산에 맞닥뜨리게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가상의 제도입니다.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 불안한 상황에 놓이자 많은 분들이 하고 있던 사업장에 문제가 야기된다거나, 다니던 직장에서 짤리는 등 예상치 못한 난처한 상황을 자주 겪게 되는데요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비 활동은 추후 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생하는 세금이나 관리비 등의 비용은 끊임없이 발생하는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
기존에 이행할 채무가 있었던 사람들은 빚을 갚지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 체결하게 되는 것이며, 만일 상황이 해결되지 않을 시 당연히 계속해서 부채는 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 처지에 이르게 되었을 경우에 초적리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 이를 악용하려는 사람이 늘어나고, 옳지 못한 방법을 쓰는 상황이 늘어나서 보다 철저하고 까다로운 심사와 절차를 시행하고 있다고 해요.
현재 지나친 수준의 빚을 떠안고 있으나 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떻게 행해지는지 알 길이 없을 것입니다.
초적리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 첫 번째 활동입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 있음을 밝혀낼 수 있어야 해요.
만일 소득이 없다거나, 아니면 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산 절차를 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 있지만, 조정 가능 금액에 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
또, 소유한 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산을 팔더라도 부채를 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
초적리개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 변제해야 하는 금액을 설정해두고 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 지속하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산은 보유 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특성이 다르며.
두 제도 모두 장점 그리고 단점을 가지고 있어요.
현재 소득이 있어 규칙적인 일상생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 택하는 것이 더 안정성 있는 부채 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 많은 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하기 때문에 신청 절차부터 다소 고생스럽고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
이에 대한 신청서를 작성하고, 빚이 어쩌다가 발생되었으며, 왜 연체를 하였는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 부채를 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 쓴 변제 계획안을 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 사기를 친 사실이 발견되는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 진실되게 기입해야 해요.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 몹시도 자세하게 작성하는 경우에는 되려 불이익을 받게 될 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 상환금 설정에 있어 기대하는 결론을 맛보지 못할 수도 있답니다.
따라서 이에 대한 경험이 많아 뛰어난 노하우를 가진 베테랑의 손길을 통해 처리하는 것이 유용한 것인데요.
가필 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 유리한 부분을 수정하여 원하는 성과를 얻는 것이 좋습니다.
또한, 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 대면하는 등의 까다로운 법적 절차가 이루어질 때 특히 베테랑의 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
초적리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지 명령이 가해져 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행도 마찬가지로 할 수 없으며, 이를 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 한층 편안한 컨디션으로 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없는데요.
개인회생 진행에 대한 사실 자체가 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 직업과 직급 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 없어져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 소유할 수 있답니다.
초적리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 제도인 만큼 원만하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행 중이니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 문의하시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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